湖州市住房公积金运行分析报告 （2023年四季度）

2023年，中心在市委、市政府的坚强领导和省住建厅的正确指导下，围绕中心大局，扩面工作稳进提质、改革创新先行示范、政务服务持续优化、风险防控扎实有效，全市住房公积金运行总体稳健有序，主要业务指标完成情况较好。

一、业务运行情况

（一）缴存情况。2023年，全市住房公积金实缴单位26231个，实缴职工678108人，分别比上年增长5.55%和6.97%。新开户单位3255个，同比减少2.16%，新开户174907人（含灵活就业新开户25046人），同比增长22.37%。2023年，全市归集住房公积金105.14亿元，同比增长8.42%，完成省年度目标任务（101.80亿元）的103.28%。截至12月底，全市住房公积金归集总额839.43亿元，同比增长14.32%，归集余额285.25亿元，同比增长12.43%。

（二）提取情况。2023年，全市提取住房公积金73.61亿元，同比增长8.22%，提取率为70.01%。截至12月底，全市住房公积金提取总额554.18亿元，同比增长15.32%。

（三）贷款情况。2023年，全市发放住房公积金贷款10920笔，53.15亿元，同比减少24.24%、5.37%。贷款回收34.67亿元，同比增长28.25%。截至12月底，全市累计发放个人住房贷款173898笔、548.18亿元，贷款余额270.87亿元，同比分别增长6.70%、10.74%、7.32%。累计贷款回收277.32亿元，同比增长14.29%。全市存贷比为94.96%，比上年末减少4.52个百分点。

（四）业务收支情况。2023年，全市住房公积金业务收入88026.95万元，同比增长0.52%；业务支出44237.42 万元，同比增长8.65%；实现增值收益43789.53万元，同比减少6.54%。主要原因：一是2022年市本级资产证券化融资超额抵押资产赎回和持有次级债取得其他业务收入3594.69万元；二是2022年德清县分中心业务大楼处置取得其他业务收入1920.88万元。

二、灵活就业试点工作情况

2023年4月，经住建部批准，湖州市成为全国第二批7个灵活就业人员参加住房公积金制度的试点城市之一，作为全省唯一试点城市，中心牢牢把握试点机遇，积极探索灵活就业人员试点工作“湖州模式”，促进灵活就业人员稳业安居。坚持制度创新，研究出台《灵活就业人员参加住房公积金制度管理办法》等6项制度政策，在全省率先建立分别服务于单位职工群体和灵活就业群体的住房公积金“双轨制”运行机制，实现劳动群体全覆盖。9月试点实施以来，住房公积金制度受益群体不断扩大，新增近2.6万名灵活就业人员参与开户，1.77多万灵活就业人员缴存公积金1.62亿元，开户数量增速全国领先。

（一）从缴存方式上分析。按月缴存3063户，占新增实缴人数的17.30%；自由缴存14652户，占新增实缴人数的82.70%。在缴存方式上自由缴存方式更受缴存人欢迎，吸引了大批灵活就业人员缴交公积金，潜力较大，后续灵活就业试点开户数和实缴数将会继续攀升。
    （二）从缴存年龄上分析。20岁以下102人，占新增实缴人数的0.58%；20岁（含）-30岁的有2790人，占新增实缴人数的15.75%；30岁（含）-40岁的有6550人，占新增实缴人数的37.00%；40岁（含）以上8275人，占新增实缴人数的46.70%。从人员结构来看，主要集中在中青年群体，有刚需和改善型住房需求。
   （三）从缴存金额上分析。全市灵活就业人员一次性缴纳4.7万元（含）以上共1405人，占新增实缴职工总数的7.93%；一次性缴纳3000元（含）到4.7万元之间的有6507人，占新增实缴职工总数的36.73%；月缴存额718元（含）至3000元的有7793人，占新增实缴总数的44.00%。缴存人有购房或者商转公意愿，预测至2024年3月后贷款需求超10亿元。

三、业务运行特点

1、制度覆盖范围全面拓展。2023年全市实缴职工678108人，比上年同期（633940人）净增44168人,增长6.97%。近年来全市实缴职工人数和实缴增长情况分别如图1所示（单位：人）：

图1：近年来全市实缴职工人数和实缴增长情况

2、缴存归集实现持续递增。2023年，全市共归集住房公积金105.14亿元，同比增长8.42%。主要原因：一是中心深入宣传住房公积金制度，与乡镇、街道等政府部门持续推动制度扩面工作，同时扩大缴存人群，积极做好灵活就业人员缴存公积金建制试点工作；二是开展了年度缴存基数调整。近年来全市住房公积金缴存金额及增长速度如图2所示（单位：万元）：

图2：近年来全市住房公积金缴存金额及增长速度

2023年，全市实缴金额按月缴存基数分类来看，月缴存基数在上年社会平均工资1-3倍的实缴金额占比较高，占实缴总金额的58.17%。全市实缴金额按月缴存基数分类情况如图3所示（单位：人、万元）：

图3：全市缴存职工实缴金额按月缴存基数分类图

3、住房消费支出小幅增长。2023年，中心出台“商转公”住房贷款新政，优化商贷月冲提取公积金政策，增加“委托按月冲还商贷”服务，出台《多子女家庭住房公积金支持政策》等惠民政策，充分发挥民生保障制度优势。在政策红利持续释放的影响下，支持住房消费创历史新高，全市住房消费支出126.76亿元，较上年增加2.58亿元，同比增长2.08%。其中提取73.61亿元，较上年增加5.59亿元，同比增长8.22%；发放个人住房贷款10920笔、53.15亿元，较上年分别减少3493笔、3.01亿元，同比分别下降24.24%和5.37%。近年来支持住房消费和增长情况如图4所示（单位：万元）：

图4：近年来支持住房消费和增长情况

4、提取资金保持稳中有增。2023年，提取额73.61亿元，同比增长8.22%。当年提取率为70.01%，比上年减少0.13个百分比。提取金额中，用于住房消费类提取56.32亿元，占总提取金额的76.52%，比上年下降3.46个百分点。其中购建房、还贷、租房和支付物业费提取分别占13.43%、58.72%、3.83%和0.53%。受房地产形势影响，购建房提取回落较为明显，全年购建房提取9.88亿元，比上年减少5.27亿元，同比下降34.77%。近年来住房公积金提取金额、提取总额及增长情况、提取率情况以及2023年各类型住房公积金提取情况如图5、图6和表1所示（单位：万元）：

图5：近年来住房公积金提取额、提取总额及增长情况

图6：近年来住房公积金提取率情况

表1：2023年各类型住房公积金提取情况

5、贷款受理规模小幅增长。2023年，楼市延续萧条态势，但因我市重启“商转公”政策，全年公积金贷款受理量小幅增长，全市贷款受理9593 笔、47.84亿元，同比增长11.78%和24.78%，其中商品房贷款受理2688笔、14.45亿元，同比分别下降60.04%和52.61%，占比分别为28.02%和30.20%；二手房贷款受理2145笔、10.98亿元，同比分别增长16.13%和40.23%，占比分别为22.36%和22.95%；商转公贷款受理4739笔、22.35亿元，占比分别为49.40%和46.72%。近年来个人住房贷款受理金额及增长情况如图7所示（单位：万元）：

图7：近年来个人住房贷款受理金额及增长情况

6、贷款发放金额稳中略降。2023年，全市共向10920户家庭发放公积金贷款53.15亿元，同比减少24.24%和5.37%。为满足缴存职工购房贷款需求和促进房地产健康发展，中心科学安排资金，同时保持存贷比风险可控的合理区间。近年来个人住房贷款金额及存贷比如图8所示（单位：万元）：

图8：近年来个人住房贷款发放金额、贷款余额及存贷比情况

2023年，贷款发放从单位性质来看（图9），全市除机关事业单位职工外，仍然以城镇私营企业职工为主，贷款笔数和贷款金额占比分别为36.24％、32.58％。从购房面积看（图10），贷款职工购买90-120㎡房屋居多，占贷款总人数的61.58%，占贷款总金额的59.17%。从主借人缴存基数来看，以低收入人群为主，即月缴存基数低于上年社平工资的借款人占比较大，分别占贷款总人数和贷款总金额的55.37%、49.80%。从贷款类型来看，纯公积金贷款和组合贷款占比分别为60.78%、39.22%。从贷款结构来看（图11），首套公积金贷款职工占贷款总人数的68.14%，二套公积金贷款职工占贷款总人数的31.86%，从目前的贷款对象来看，中心审批发放的贷款基本以首套使用公积金贷款人群为主，积极满足职工的刚性需求，发挥了住房公积金制度的住房保障作用。

图9：按主借款人所属单位性质分类

图10：按购房面积分类

图11：按房屋套数及房屋类型分类

三、下阶段关注的重点

（一）贷款资产质量

2023年末，我市住房公积金贷款余额为270.87亿元，累计贷款户数173898户，存贷比达94.96%。年末全市有逾期贷款5笔，个人住房贷款逾期额98.19万元，逾期率0.0036%。其中逾期3-5期有1笔，逾期金额0.67万元；逾期6期及以上有4笔，逾期金额97.52万元。下阶段中心将继续盯紧资金风险防控，加大贷后管理力度，特别是关注异地贷款管理风险，强化闭环监控，做到及时跟踪到位，发现问题能够积极应对。

（二）流动性风险

2023年末，我市资金流入139.81亿元，其中归集105.14亿元，贷款回收34.67亿元；资金流出126.76亿元，其中提取73.61亿元，贷款发放53.15亿元，资金净流入13.05亿元。截至2023年末，已受理未发放贷款4.87亿元，存在资金流动性过剩。下阶段中心将加强房地产市场调研分析和资金需求测算，进一步关注资金管理成本和效益。

（三）资金存储合理性

2023年末，我市住房公积金银行专户存款合计20.56亿元，其中活期存款0.44亿元，占存款总额的2.14%；协定存款10.62亿元，占存款总额的51.65%；一年以内(含)定期9.50亿元，占存款总额的46.21%。下一阶段中心将继续当好“资金管家”，合理制定资金调配使用计划，及时优化住房公积金存款结构，实现增值收益最大化。

（四）缴存账户有效性

2023年末，全市建缴职工人数79.82万人，账户状态为正常的个人账户有59.30万人，账户状态为封存的个人账户有20.52万人，年末实缴职工人数57.17万人，账户实缴率为96.41%。今后中心将继续加强住房公积金账户管理，加强对欠缴单位的催缴工作，保持账户高质量有序发展，提高缴存质量。

四、社会经济效益

（一）住房公积金缴存资金积累情况

2023年，从缴存主体结构来看，非公缴存人群的占比已达到了73.74%，同比增加1.31个百分比，新开户人群中按缴存单位类型占比计算，非公缴存人数占87.23%（灵活就业人员占16.34%），属于城镇私营企业及其他城镇企业类型居多，超新开户总数比例的六成以上，数据表明非公群体（灵活就业人员）在住房公积金缴存上的参与度日渐提高，缴存意识不断提升。2023年各类型单位住房公积金缴存情况如表2所示（单位：人）：

表2：2023年各类型单位住房公积金缴存情况

（二）住房公积金提取的社会效益

2023年，中心着眼于支持刚需和改善购房，不断优化政策供给和惠民举措，助力群众住有所居、住有宜居。推出了“商转公”住房贷款、“委托按月冲还商贷”、多子女家庭住房公积金支持政策等一系列惠民政策举措，保障基本民生需求，减轻职工购房压力。2023年，全市商贷还贷提取11.80亿元，同比增长64.35%。支持58479名无房职工提取公积金支付房租2.82亿元，同比分别增长41.46%和49.21%，人均提取4822元。

（三）对房地产市场和个人住房消费的支持和贡献

2023年，全市发放住房公积金贷款10920笔、53.15亿元，年末存贷比达到94.96%。全年发放的住房公积金贷款可以直接支持10920户家庭购买住房，消化住房存量约119.63万㎡，占全市住宅商品房销售总面积288.80万㎡的超五分之二。支持全市住房消费合计126.76亿元，同比增长2.08%。住房贷款中：公积金贷款支持购买的首套住房比例为68.14%，支持购买住房面积在90平方米以下的户数比例20.37%，体现了对刚需以及中低收入住房消费群体的支持。此外，与2023年12月底的商业银行住房贷款利率LPR相比，住房公积金贷款为贷款职工累计可节约利息支出11.28亿元，户均累计可节约10.33万元，中低收入家庭从中受益显著。

（四）提升服务效率方面取得的成效

2023年，中心围绕服务为民宗旨，持续提升惠企便民服务质效。一是助力打造“企业最有感”营商环境。深入实施营商环境优化提升“一号改革工程”，出台《全市公积金系统营商环境优化提升实施方案》，提振民营企业发展信心。继续实施公积金缓缴免缴等助企纾困政策，全年为企业减负1.64亿元。二是加快住房公积金数字化发展。扎实推进住房公积金长三角一体化发展，持续推动公积金政务服务“一网通办”，政务服务“一网通办”率达到100%。优化企业缴存登记事项，简化线上开户、托收协议等签订流程，缩短公积金到账时间，切实提升数字化便民服务水平。三是优化窗口和延伸网点建设。健全“家门口的公积金”服务体系。将吴兴区管理部业务受理下沉至吴兴区市民服务中心，开展窗口服务厅、管家式服务等服务提升举措。出台《公积金政务服务延伸网点提升方案》，有效提升银行延伸网点质量。截至目前，全市115个延伸网点具备全科类业务受理能力，构建起“市、区、县、镇”经办全覆盖体系。

湖州市住房公积金管理中心

2024年1月17日