湖州市住房公积金运行分析报告 （2024年一季度）
2024年一季度，湖州中心各项业务工作有序推进、运作良好，其中归集额平稳增长，提取额小幅下降，贷款受理量下滑明显，资金运行安全，风险控制良好。
一、业务运行情况
（一）缴存情况。2024年一季度，全市实缴职工579938人，实缴单位24596个，同比分别增长2.75%和5.26%，实缴人数超额完成一季度目标任务（54.62万人）。全市归集住房公积金25.65亿元，同比增长1.21%，完成省年度目标任务的23.92%。截至3月底，全市住房公积金累计归集865.08亿元，同比增长13.88%，归集余额292.34亿元，同比增长12.87%。
（二）提取情况。2024年一季度，全市提取住房公积金18.56亿元，同比下降7.44%，提取率为72.36%。截至3月底，全市住房公积金累计提取572.74亿元，同比增长14.41%。
（三）贷款情况。2024年一季度，全市发放住房公积金贷款1313笔、6.88亿元，同比下降41.31%、37.76%。贷款回收10.14亿元，同比下降2.30%。截至3月底，全市住房公积金存贷比为91.54%，同比减少6.16个百分比。全市住房公积金累计贷款555.06亿元（不含公转商贷款），同比增长9.68%；贷款余额为267.61亿元，同比增长5.75%。
（四）业务收支情况。2024年一季度，全市住房公积金业务收入23447.59万元，同比增长10.39%；业务支出 11708.45万元，同比增长11.00%；实现增值收益11739.14万元，同比增长9.79%。
二、业务运行特点
（一）归集增长略显疲弱。2024年一季度，全市新开户单位数663家，同比减少11.84%，但新开户人数21171人，同比增长2.92%。全市归集公积金25.65亿元，完成省年度目标任务（107.24亿元）的23.92%，比去年同期增加0.31亿元，同比增长1.21%，增幅较去年同期收窄3.82个百分点，长兴由于去年年度调整原因增幅为负增长。通过分析缴存结构可以发现：从缴存主体看,非公企业和灵活就业人员缴存占比持续提升。实缴人数和实缴金额中，非公企业占67.13%和36.18%，与上年同期相比，人数和金额占比分别提升了0.68和2.2个百分点；灵活就业人员占4.12%和2.85%，与上年同期相比，人数和金额占比分别提升了0.17和0.74个百分点。从缴存职工月缴存基数和月缴存额看，缴存基数低于上年平均工资3倍以下职工占当季实缴职工的98.43％，月缴存额低于全市2023年平均月缴存额1292元人数占当季实缴人数的79.46％。
图1：实缴人数和实缴金额按单位属性分类图
图2：实缴人数按月缴存基数分类图
图3：实缴人数和实缴金额按月缴存额（含单位配缴部分）分类图
（二）提取金额同比下降。2024年一季度，我市提取额18.56亿元，同比下降7.44%。从提取用途分析，用于住房消费类提取13.81亿元，同比下降10.38%，占一季度提取金额的74.41%。在住房消费类提取中，购建房提取持续下降，全市购建房提取金额1.88亿元，同比下降38.96%；租房提取有所回升，全市租房提取金额0.83亿元，同比增长33.87%。非住房消费类提取金额4.75亿元，占一季度提取金额的25.59%。
图4：季度提取业务数据图
2024年一季度，我市住房公积金提取额占当季缴存总额的72.36%，同比下降6.76个百分点。
图5：季度提取率（不含年度结息金额）数据
（三）贷款需求低位下滑。2024年一季度，全市贷款受理1329笔7.07亿元，同比分别下降22.42%和19.38%，环比分别下降19.65%和18.36%。主要原因：一是楼市成交量不多；二是商转公贷款受理量开始下滑，数据显示，一季度全市受理商转公贷款729笔，环比下降12.80%。从贷款受理结构看，二手房公积金贷款、期房和现房公积金贷款及商转公贷款分别占公积金贷款受理总金额的27.46%、18.01%和54.38%。
图6：季度贷款受理金额（单位：万元）对比图
（四）贷款发放大幅"减速"。2024年一季度，全市发放住房公积金贷款1313笔，同比下降41.31%,环比下降34.02%。发放贷款金额6.88亿元，同比下降37.76%，环比下降31.41%。从单位性质来看，以城镇私营企业职工为主，贷款笔数和贷款金额占比分别为35.03％、32.73％。从购房面积来看，职工贷款购买144㎡以下的房屋居多，占贷款总人数的90.33%。从主借人缴存基数来看，贷款主要以中、低收入职工为主，占贷款总人数的97.56%。从贷款类型来看，纯公积金贷款和组合贷款占比分别为70.22%、29.78%。从贷款结构来看，首套公积金贷款职工占贷款总人数的70.91%，二套住房公积金贷款人数占29.09%。从购房类型来看，购新建商品房人数占贷款总人数的59.10%。
图7：贷款结构分析图
三、下阶段关注的重点
（一）贷款资产质量
截止到2024年3月底，住房公积金贷款余额为267.61亿元，累计贷款户数175211户，存量贷款86269笔，存贷比达91.54%，资金使用率97.14%。全市现存9笔逾期贷款，逾期3-5期有5笔，逾期6期以上有4笔，贷款逾期金额115.12万元，逾期率为0.0043%。中心将采取有效措施，加强逾期贷款催收工作，确保贷款资金安全回收。
（二）流动性风险
2024年一季度我市住房公积金资金净流入10.35亿元。资金流入35.79亿元，其中归集25.65亿元，贷款回收10.14亿元；资金流出25.44亿元，其中提取18.56亿元，贷款发放6.88亿元。截至3月底，全市专户存款余额31.34亿元，已受理未发放贷款5.30亿元。中心将实时监控资金动态，制定相应资金流动性过剩防控预案，采取有效措施，确保提取、贷款业务平稳运行的前提下，资金效益最大化。
（三）资金存储合理性
截止到2024年3月底，我市银行存款合计31.34亿元，其中活期存款0.49亿元，占存款总额的1.56%；协定存款12.35亿元，占存款总额的39.41%；一年以内（含）定期18.50亿元，占存款总额的59.03%。中心将继续加强资金结构存放管理，合理确定存款期限，在保障各项业务正常运行的基础上，关注增值收益率。
（四）缴存账户有效性
截止到2024年3月底，全市建缴职工人数80.08万人，账户状态为正常的个人账户有58.67万人（其中灵活就业人员个人账户有4.70万人），账户状态为封存的个人账户有21.41万人，3月份实缴职工人数有55.65万人（其中灵活就业人员实缴人数有2.15万人），除灵活就业人员外账户实缴率为99.13%。中心将继续加强缴存账户有效性分析工作，清理封存账户，实现账户实缴率最大化。