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关于住房公积金扩面工作数据采集和应用的思考

发布时间:2019-03-01 11:52:16       浏览次数:

 归集管理处

我国住房公积金制度创立于20世纪90年代初,主要是为了配合城镇住房制度改革应运而生,这项制度诞生二十多年来,其功能经历了初级阶段以筹集资金支持住房建设到目前阶段以发放购房贷款支持住房消费的转变。在住房公积金政策性金融发展的带动下,个人住房贷款信誉良好,资金风险低,以商业银行为主体的商业性住房金融近年得到了长足发展。从资金量来看,住房公积金制度是封闭运作,而不能在全国系统统筹及其他地区相互调剂,整个资金来源单一,即主要来源于职工自缴部分。目前由于房地产事业的蓬勃发展以及人民生活水平的提高,住房公积金的贷款购房支持力度越来越大,公积金的住房贷款利率比商业银行的要低1.65个百分点,加上每月冲还贷的政策优势,公积金资金缺口比较大,全国不少城市出现存贷比例严重超高而发放贷款排队现象。这一现象突出了资金供求矛盾,国务院条例出台以来,虽然对单位规定应当缴纳,带有一定的强制性,但因公积金自身体制、缴存单位经济状况等多方面原因,整个公积金的覆盖面还是比较低。从适应市场经济发展以及维护群众利益来看,目前公积金制度扩面越来越重要,拓展多方面渠道势在必行。   
  一、充分认识推进住房公积金扩面工作的重要意义
    
  自住房公积金制度实施以来,我市住房公积金覆盖面不断扩大,缴存使用规模持续增长。截至2018年9月底,全市已有住房公积金缴存职工365643人,累计归集住房公积金总额385.47亿元,余额142.88亿元。累计提取住房公积金242.59亿元,累计发放贷款293.4亿元,共帮助我市109567户职工家庭圆了住房梦,为解决城镇职工住房问题发挥了重要作用。但是,我市住房公积金制度还不够完善,覆盖范围、缴存比例尚未达到《住房公积金管理条例》(国务院令350号,以下简称《条例》)的要求,大量非公有制经济、中小微企业及部分规模以上国有企业、集体所有制经济尚未建立住房公积金制度,按照统计局数字来看,2017年我市社保参保人数共92.2万人,公积金同期缴存33.2万,占比仅为36%。为此,市政府决定加大推进住房公积金扩面工作力度,确保目标按时完成。这对于增加居民收入,维护职工权益,保障民生安居,促进住房消费和人口城镇化具有重要意义。
  二、住房公积金扩面重点拓展方向

(一)新市民(我市简称“新居民”)

新居民是对在城市务工、经商、创业等,但非本市户籍、有固定住所的外来人员的统一称呼,确切地说,本文所指的新居民是指在本市行政区域内居住的非本市户籍人员新居民”这一概念发展演变的过程实际上就是对外来“农民工”、“打工者”等人群称呼变化的过程,从根源上讲就是农村转移到城镇的人口,在经历城乡迁移和职业转变的同时,获得城镇永久居住身份、平等享受城镇居民各项社会福利和政治权利成为城镇居民的过程。随着我国新型城市化进程的不断推进,未来5年将实现1亿左右农业转移人口和其他常住人口在城镇落户。对新市民而言,最重要的一项需求就是在城镇拥有合法住房,而当其收入预期不足以负担购房资金时,就需要相应的社会保障制度加以支撑,住房公积金制度正是有效的途径。

为进一步落实户籍制度改革,用法治方式完善居住证管理,保障新居民合法权益2015年10月21日国务院总理李克强主持召开国务院109次常务会议,通过《居住证暂行条例》,自2016年1月1日起施行。其中《条例》第十二条明确规定:“居住证持有人在居住地依法享受劳动就业,参加社会保险,缴存、提取和使用住房公积金的权利”,为新居民建立公积金制度提供了政策依据和法律保障。

据湖州市新居民事务办介绍,我市共有新居民110万左右,目前已发放居民证件65.7万本,这也是我市今年扩面的主要群体之一。一是要加大政策倾斜力度,提高服务水平。以外来务工人员及进城农民工为主体的新居民融入城市,应从制度层面对其缴存、贷款、提取方面给予更大力度的政策倾斜,按照“低门槛进人”、贷款保底优惠政策、简化提取材料等方面加大服务保障措施。按照公正合理、防控并举的原则,出台完善住房公积金缴存、提取、贷款使用等政策,将城市中有稳定工作的进城务工人员尽快纳入住房公积金缴存范围,充分调动“新居民”的缴存积极性,更好地解决这一人群的住房问题。

(二)就业、创业大学生

大学生就业是解决人力资源供需结构性矛盾的重要途径,大学生创业是全民创业的重要组成部分。2017年我市制订了就业、创业大学生的新十条政策实施方案,围绕“5年引进20万名大学生和其他各类人才来湖就业创业”目标,进一步集聚更多优秀大学生来湖就业创业,成为我市生态文明先行示范区、“中国制造2025”试点示范城市、国家绿色金融改革创新试验区、杭宁生态经济带建设等国家重大战略试点实施的中坚力量为顺利完成2018“引进6万名大学生和其他各类人才来湖就业创业”的工作目标,市政府提出了工作努力措施,一是吸引大学生来(回)湖就业创业通过深化地校合作吸引大学生来湖应聘拓宽大学生招引渠道实施购(租)房补贴制度等途径;二是引导大学生向重点产业行业集聚主要是加大重点产业创业扶持力度提升就业创业技能增强重点产业行业就业吸引力三是优化大学生创业服务主要是鼓励创业平台做大做强加大金融支持力度加大就业创业服务力度四是健全大学生就业创业工作联动机制

近期,市政府“开门听建议”系列活动举行的第17期座谈会,邀请10位专家学者、企业家代表以及新就业学生代表,共商“如何打造人才生态最优市,加快聚引大学生等各类人才”。其中一位企业家提出了一些建议看法:一是希望政府能创新政策传递方式,及时、快速地将政策信息传递到园区企业;建立创业平台、创业企业与政府相关部门、本地成熟企业结对机制,加强经验交流,推进合作发展。二是针对暂时无力购房的大学生,建设人才公寓,解决来湖就业大学生的住宿问题。三是希望相关部门能够与创业平台、金融机构共同研究面向创业大学生的信用类金融产品,帮助解决创业大学生资金难题。企业家真实的希望,也是代表人才的希望,也是留住人才的希望,公积金政策该如何倾向,如何更好的为人才服务值得我们好好地思考!

通过各项政策措施,2018年1至9月,全已吸引创业、就业大学生及其它各类人才共58406名,其中创业、就业大学生有37542名。然而这些人公积金建制率不高,按照2018年引进的创业大学生查询公积金情况来看各项指标非常低,缴存率及贷款使用率分别仅为7.9%和0.85%。分析主要原因,一是分布范围广。分布在各个行业、各个领域,有国有企业、非公企业、个体工商户等等;二是数据不及时完整。主要基础数据分散在各地,汇总数有数据平台也在建立,但整体来说,时间上不够及时,信息也不够完整,工作无着力点;三是主观意识上有想法。部分人员主要考虑工资收入低,养老保险和公积金一扣,每月拿到手就少,生活压力大。特别是外来打工者,不想在本地购房,没考虑要长期住下来,从而建缴公积金的积极性不高;四是公积金政策倾向不明显。由于公积金政策变化大,资金全部来源于本地缴存,出大于进,用好用足公积金后,后续想发挥力量已无来源渠道了。资金不足带来一系列问题,出现了贷款排队轮候、实际贷款额度减少等,对新就业的大学生虽有优惠政策,也有最低保障,但对目前高价的房产来讲只是杯水车薪;五是缴存额度低。从缴存情况来看,新参加工作的员工缴存偏低,整个形势来讲企业要减负,公积金缴存比例下限已调整到5%,按照本地月平均工资的60%计算,工资基数为3570元,那么最低缴存额为自缴加单位缴纳的共357元左右,如按当地最低工资标准缴纳的只有180元,一般职工半年或人才优惠两个月后即能贷款,但是由于缴存额度低,缴存时间短,计算贷款额度极低,只能按享受最低保障10万,贷款额度少对建缴公积金人群来说也就是吸引力不够。

(三)个体工商户及自由自业者

   为扩大住房公积金制度覆盖面,提高中低收入职工家庭利用公积金政策解决住房需求的能力,经湖州市住房公积金管理委员会二届五次会议审议通过,2010年2月出台了《湖州市住房公积金个人缴存托管管理实施细则》,明确缴存对象:尚未缴存住房公积金的中低收入职工,包括经济适用房或其他保障性住房申购对象中未缴存住房公积金的职工,个体工商户、自由职业者、灵活就业人员,以及其他具备缴存条件并资源缴存的人员等。

截止目前,我市目前缴存人数共有5861人,累计缴存   11394人。总体来说,近十年的增长数量不高,主要原因大力发展还是有所顾虑。一是贷款目的性明确。通过公积金自愿缴存,缴存人都是为了购房享受公积金贷款,主要考虑是政策性贷款,利率低,并可享受月冲等优惠政策;二是存在贷款风险隐患。对这一人群要求是要有稳定的工作,但后续很难说,不像单位上班的缴存职工还有单位可联系,一旦出现贷款逾期,人员流动性大很难联系到人,增加了平时的催收难度,到最后只能走司法途径,影响公积金贷款催收“月月清”“年年清”,增加了贷款的逾期率,大大增加了资金风险管理成本。

三、目前公积金制度扩面覆盖形式分析

(一)国家层面

2015年中央经济会议提出要更加注重供给侧结构性改革,并提出在适度扩大总需求的同时,去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。2015年12月住建部明确把去库存作为房地产工作重点。同时,将符合条件的农名工和个体工商户纳入住房公积金体系。2016、2017年中央经济工作会议也提出了要继续抓好“三去一降一补”。习近平总书记提出“要以满足新市民住房需求为主要出发点,已构建购租并举的住房制度为主要方向。”

(二)单位层面

单位应建立正确的用工观念,为新市民等务工人员建缴住房公积金,要全面考虑,要用长远目光去看待。虽然会增加企业成本,但对稳定员工队伍,减少人员流动性,留住人才,增加员工的归属感,以及维护单位长久健康发展有着至关重要的作用。每个单位都应当按照国务院公积金条例主动为员工建立住房公积金并作为长期的制度福利进行延续。

(三)个人层面

     新市民中绝大多数是脱离传统农业生产长期在城镇稳定就业,往往受往返奔波之苦,住房需求潜力很大,但由于阶段性支付能力不足,一直没有得到有效释放,再加上流动性大,缺少社会归属感,城里挣钱回家养家,真正在城市落户的人很少。

(四)中心层面

     2016年以来,随着房地产形势的变化,三四线城市房价明显增长,公积金贷款需求量一直处在高位,存贷比例维持在70%-80%左右,我市住房公积金的存贷比居高不下。随着大量农村进城人口带来购房新增需求,主要是因为拆迁安置进城、子女求学进城、追求更好生活环境迁入等。因此,公积金管理部门针对日益增长的需求,紧跟国家政策动向,拓宽资金渠道,扩大缴存范围,加强住房公积金管理创新,促进新市民住房消费,为改善中低收入家庭住房条件,促进房地产市场健康平稳发展做出贡献。

    

四、完善工作机制,拓展扩面新思路
 (一)加大政策倾斜力度,服务缴存主体。

以外来及农村务工人员的新市民、就业创业大学生为主体,从制度层面在缴存与贷款上给予更大力度的政策倾斜。将个体工商户、自由职业者纳入住房公积金缴存范围,在政策上出台一些优惠政策,让缴存职工能真正感受到公积金的实惠,解决住房问题。对中低收入家庭实行低门槛进人,减轻缴存压力,充分调动各层面缴存公积金的积极性。

(二)加强行政执法力度,提升执法效率。   

一是加强执法队伍建设,目前我市按照市法制办要求执法证的持证率达到80%,今年安排工作人员参加省市两级培训及考试,预计到年底持证率要超85%。二是与执法部门联动,2017年我市于市中级法院建立了联动机制,我们要进一步加强联系,对拒绝缴存单位采取强制措施;与工商部门密切合作,个体工商户登记时告知公积金缴存政策,纳入多证合一事项;与社保部门协调,在我市南浔区去年将住房公积金条款纳入劳动合同文本的基础上,向全市范围内拓展;与审计部门配合,考虑对单位缴存住房公积金情况进行监督审计。三是开展“双随机”执法工作。今年我们按照省里部署要求,也主动邀请了省专家对全市执法人员进行了培训,今年准备随机抽查40家单位,为明年全面开展执法工作拉开序幕。

(三) 优化服务方式,提升服务水平

     一是畅通新市民等缴存使用绿色通道,进一步完善网上业务办理功能,为职工缴存提高便捷高效服务;二是响应最多跑一次改革,增加新市民代办业务网点,减少职工来回跑次数,也能让群众及时知晓公积金政策,享受住房公积金制度权益。       
  (四)加大宣传力度,扩大政策知晓度

住房公积金扩面工作是一项政策性强、涉及面广的工作,需要加强舆论引导和宣传发动,努力形成全社会关心、支持和主动参与建立住房公积金制度的良好氛围。一是要充分利用报纸、电视等新闻媒体,大力宣传住房公积金制度的意义和扩面工作的重要性、紧迫性,努力提高住房公积金制度的社会认知度;二是要充分运用失信联合惩戒信用平台,对单位拒缴、贷后停缴、贷后逾期等失信行为纳入公积金诚信管理平台,同时要建立失信行为预警机制,有效地质和防范失信行为;三是要充分发挥舆论监督作用,宣传表扬规范建立住房公积金制度的企业、单位,对拒不履行住房公积金缴存义务的进行公开曝光,通过舆论宣传引导,不断增强企业等单位建立住房公积金制度的自觉性。



 


浙江省湖州市住房公积金管理中心