省《竞跑者》关注，深化农村宅基地制度改革丨来看看德清县分中心农村版公积金贷款如何助力共富
11月7日，浙江省委改革办《竞跑者》微信公众号刊登题为《深化农村宅基地制度改革，来看看这些地方的做法（一）》文章。文章中详细讲述了德清县多措并举推动闲置宅基地（农房）盘活利用的先进做法和经验，特别提到了“农村版公积金贷款”即以宅基地使用权抵押公积金贷款业务系全国首创，目前已办理18笔461万元。这也是公积金系统是顺应区域协调发展、助力共同富裕的重要举措。
解决痛点难点或普遍性问题
说起“公积金”，人们大部分想到的是在城市购房使用公积金贷款，虽然湖州公积金早在2003年就已经将农民工纳入了公积金缴存群体，但农民使用公积金还是存在着不实用问题，城乡居民住房公积金受益程度并不平衡。同时，随着生活成本的不断上升，建房成本也在逐年递增，农民大多数面临建房资金压力。另一方面，随着社会的不断发展，农民对住房品质的要求随农民收入提高而不断提升，同时随着农民置产经营活动的增加，农民更加渴望获得抵押、流转等畅通渠道及获得财产性收益的来源。“农村版”公积金贷款可以让农民能够真正享受到公积金的权益，切实减轻农民建房筹措资金难的压力，还能满足农村居民的基本居住需求、日益增长的改善型居住需求和住房融资需求，改善村容村貌。
主要做法
湖州市住房公积金管理中心德清县分中心在市住房公积金管理中心的大力支持下，于2022年2月办理了全国首笔“农村版公积金贷款”业务。该项目以宅基地使用权抵押实现公积金贷款，贷款金额为10-30万元，配合推出“农居公积金贷”商业信用贷款，形成低利率组合贷，最高可贷50万元，贷款期限最长10年。户主及同一户籍家庭成员均可提出贷款申请，并需获得所在村股份经济合作社同意。贷款申请时间为建筑物“五到场”现场验收之前。
从受理全国首笔农村版公积金贷款以来，德清县分中心紧紧围绕“一个突破、两个创新、四大体系”扎实推进“农居金服”项目。该项目实现了公积金抵押物上的突破，改变了以往以商品房作为抵押物的抵押模式。推出“非户主也可贷款，房地一体也可抵押”两大创新内容。以“目标体系、政策体系、工作体系、反馈体系”四大体系为抓手，实行项目全流程闭环管理。
目标体系绘就项目推进“底色”。
该项目旨在有效解决城乡居民与农民公积金使用不平衡不实用问题；旨在有效缓解农民建房资金压力，提升农民住房和生活品质，改善村容村貌；旨在促进农民财产价值显化，实现共同富裕。
政策体系擦亮顶层设计“本色”。
2022年11月，市住房公积金管理委员会出台《进一步加强住房公积金政策创新助力共同富裕的工作方案》，明确创新农房建设公积金贷款模式相关内容。分中心也相继出台《项目实施细则》、《试行方案》、《风控管理办法》、《受托银行合作协议》等相关制度。
工作体系突出流程再造“成色”。
主动联系县农业农村局，出具宅基地资格权人证，明确借款人资格；联系自规局，出具宅基地使用权的不动产权证，显化抵押路径；联系农商银行，配套推出“农居公积贷”组合贷，提高低利率贷款额度。兜住风控“底线”，全面建立“红黄蓝”名单，连续三个月内出现逾期的，通过司法途径将已建（含在建）房屋一并处置。
反馈体系增添服务提升“特色”。
目前，全县镇（街道）23个银行延伸网点均可办理“农居金服”业务。定期下沉到村（社），在了解需求的同时了解居民对该项目的评价，并且到村（社）一线现场办理，提高满意度。安排专人专岗倾听贷款办理人对业务开展流程、服务等方面的意见建议，并及时反馈、修正。
工作成效
该项目目前已被农业农村部列为“宅基地制度改革试点重点任务”，平均每笔业务可解决农房建设资金30万元左右。且至项目启动后，“新华社每日电讯”、“浙江新闻联播”、《浙江日报》等20余个省级以上媒体进行了专题报道，抖音关于首笔“农居金服”贷款的视频转载量达600余万。